Mobile-Payment-Anbieter: So finden Sie den passenden Partner

Möglichkeiten, die von der Bank angeboten werden

Die meisten Banken bieten Debit- und Kreditkarten an, mit denen kontaktlos über NFC-Technologie bezahlt werden kann. Darüber hinaus bieten viele Banken Zahlungslösungen für Händler an, um am POS einen Kartenterminal bereitzustellen. Hierbei greifen die meisten Banken aber auf Payment Service Provider zurück, die sie bei der Abwicklung unterstützen.

Mobile Payment: Alle Vorteile auf einen Blick

• Schnelle, bequeme und sichere Zahlungsabwicklung. Davon profitieren sowohl Kunden als auch Händler. Kontaktloses Bezahlen geht sekundenschnell. Weder Kunde noch Händler müssen das Bargeld zählen. Der Kunde bezahlt also immer „passend“. 
• Mehr Impulskäufe. Durch das Anbieten der beliebtesten Zahlmethoden können Ihre Kunden auch ungeplante Käufe tätigen bzw. spontan mehr ausgeben. Wenn nur Barzahlung möglich ist und der Kunde nicht genügend Bargeld dabei hat, entgeht dem Händler wichtiger Umsatz.
• Hygienischer als im Vergleich zum Bargeld. Das bargeldlose Bezahlen eignet sich besonders, wenn Lebensmittel to go verkauft werden, wie zum Beispiel in Bäckereien, Eiscafés, oder an Street-Food-Ständen. Denn auf Bargeld tummeln sich unzählige Bakterien. 
• Vermindertes Betrugsrisiko: Wo kein Bargeld, da auch kein Falschgeld. 
• Bessere Prüfung von Ausgaben. Kunden haben in den meisten Apps eine Auflistung über die Transaktionen.
• Wenig Aufwand für Kunden, durch schnelle Installation der Bezahl-App. Wenig Aufwand für den Händler und günstig in der Anschaffung.
• Geringeres Diebstahlrisiko – Mit Karte sind nach dem Diebstahl bis zur Sperre Zahlungen möglich, mit Smartphone nicht, da bei jeder Transaktion authentifiziert wird (z.B. durch Fingerabdruck oder Gesichtserkennung)

Nachteile von Mobile Payment

Mobile Payment hat mehr Vorteile als Nachteile. Wenn man es aber ganz genau nimmt, gibt es natürlich auch hier erwähnenswerte Punkte, über welche man sich im Klaren sein sollte: Mobile Payment benötigt Strom. Sowohl am POS als auch bei den Nutzern. Wenn der Akku des Smartphones versagt, ist Mobile Payment nicht möglich. Das Mitführen einer Powerbank kann hier Abhilfe schaffen. Wenn am Kartenlesegerät am POS eine Störung vorliegt, kann dies das mobile Bezahlen einschränken. Glücklicherweise kommt das recht selten vor. 

Mobile Payment – wer nutzt es?

Die Deutschen lieben Ihr Bargeld. Doch die Akzeptanz steigt und Mobile Payment wird zunehmend genutzt. Die Nutzung zieht sich quer durch die Bevölkerung, wobei tendenziell jüngere eher Mobile Payment nutzen als Personen über 60 und die Nutzung auch (teilweise) vom Einkommen abhängt – einkommensstarke Haushalte nutzen Mobile Payment eher als einkommensschwache. Fakt ist: 2018 hat am POS die Kartenzahlung erstmals die Bargeldzahlung überholt. So wurden insgesamt Einkäufe im Wert von 209,2 Mrd. Euro bargeldlos bezahlt. Das entspricht einem Plus von 12,4 Mrd. Euro.* Durch die Corona Krise sehen wir eine weitere starke Zunahme von Kartenzahlungen und insbesondere kontaktlosen oder mobile Zahlungen. Die Zahlverfahren zu unterstütze ist für Händler also wichtiger denn je!

Mobile Payment – die häufigsten Fragen (FAQ)

Mobile Payment wirft zurzeit noch viele Fragen auf. Wir haben die häufigsten für Sie gesammelt und beantwortet. Fehlt Ihnen eine Frage? Schreiben Sie uns eine E-Mail.

Wie sicher ist Mobile Payment?

Mobile Payment gilt als sehr sicher. Dafür sorgen zum einen vorgegebene Sicherheitsstandards, die durch den Payment Service Provider einzuhalten sind. Dadurch muss der Händler sind nicht um weitere Sicherheitsvorkehrungen kümmern. Auch der Kunde braucht sich nicht zu sorgen. Denn die Verschlüsselung  der Daten, die automatischer Bestandteil der Zahlungsabwicklung sind, bietet eine bestmögliche Absicherung. Geht das Handy verloren, sind Bezahlvorgänge nicht mehr möglich, da jede einzelne Zahlung authentifiziert werden muss (z.B. mittels Fingerabdruck).

Wie finde ich den passenden Anbieter?

Ein Vergleich der verschiedenen Payment Service Provider ist grundsätzlich ratsam. Wichtig ist vor allem, ob der Anbieter ihnen die Zahlungslösung bieten kann, die Sie für Ihr Business benötigen. Ideal ist ein Anbieter, der die beliebtesten Zahlungsarten anbietet. So stehen Ihren Kunden mehrere Möglichkeiten zum Bezahlen zur Verfügung. Damit runden Sie Ihr Serviceangebot ab und reduzieren gleichzeitig mögliche Kaufabbrüche. Zusätzlich steigern Sie damit die Impulskaufrate. Achten Sie außerdem darauf, ob der Zahlungsanbieter einen deutschen Firmensitz hat, ob Sie individuell beraten werden und versuchen Sie zu erfahren, wie lange der Anbieter am Markt ist.

Für welche Branchen eignet sich Mobile Payment?

Mobile Payment eignet sich grundsätzlich für alle Branchen, wobei es tendenziell häufiger in Branchen eingesetzt wird, in denen die Einkaufsbeträge niedriger sind.  Die bekannte Obergrenze für Zahlungen ohne PIN – in Deutschland aktuell 50€ - entfällt bei Mobile Payment, da jede Zahlung durch z.B. Fingerabdruck authentifiziert wird. Mit der Corona-Krise rückt auch der hygienische Faktor in den Vordergrund – kontaktloses und mobiles Bezahlen erfolgen berührungslos und reduzieren dadurch das Risiko zur Übertragung von Krankheiten.

Es gibt verschiedene Preismodelle. Wie finde ich das passende?

Einige Anbieter übernehmen die bargeldlose Zahlungsabwicklung zum monatlichen Fixpreis. Üblich sind jedoch Gebühren für die einzelnen Transaktionen und das Volumen. Welches das richtige Modell ist, hängt individuell vom eigenen Business ab, viele kleine oder wenige hohe Transaktionen. Lassen Sie sich umfassend beraten und fragen Sie ggf. nach einer Beispielkalkulation.

Was ist mit der Bonpflicht? Erhalten meine Kunden eine Art Abrechnung?

Im stationären Handel können Sie ganz normal einen Kassenbon ausstellen. Das POS Terminal lässt sich einfach und unkompliziert mit dem Kassensystem verknüpfen. Zudem haben Ihre Kunden online Übersicht über ihre Ausgaben, je nachdem, welche Mobile Payment Zahlmethode genutzt wird.

Bin ich verpflichtet, Mobile Payment anzubieten?

Nein. Um jedoch wettbewerbsfähig zu bleiben, ist es aber ratsam, einen vielfältigen Payment-Mix anzubieten und somit die Kaufentscheidung der Kunden zu vereinfachen und die Kaufabbruchquote kleinzuhalten.

Was müssen Kunden tun, um Mobile Payment nutzen zu können?

Hier gibt es zwei Möglichkeiten: Kunden können ihre Kreditkarte in einer Wallet, z.B. der von Apple oder Google hinterlegen. Bei Google ist häufig die Installation einer bankeigenen App, z.B. Sparkassen und Volksbanken erforderlich. Wenn die Hausbank keine Unterstützung für Apple/Google bietet,  kann eine Mobile Payment-App mit Prepaid Guthaben installiert werden. Sobald das Guthaben aufgeladen ist, kann es losgehen.

Ab welchem Betrag kann Mobile Payment genutzt werden?

Wenn ein Händler Kartenzahlung akzeptiert, muss diese auch ab dem erste Cent akzeptiert werden. Somit kann Mobile Payment für alle Beträge genutzt werden.

Was kostet Mobile Payment?

Das hängt von den Konditionen des jeweiligen Anbieters ab. Es lohnt sich, sich hier individuell beraten zu lassen und Angebote einzuholen. Wesentliche Kosten am stationären POS sind z.B.

• Terminalmiete
• Servicepauschale für insb. Nutzung des Netzes, 24h Hotline, kostenloses Austauschgerät bei Defekt, zentrales Clearing (Vermeidung von Buchungsposten auf dem eigenen Konto)
• Transaktionskosten (Fix oder prozentual)
• Autorisierungsgebühr für das Kartenverfahren (MasterCard, Visa, Deutsche Kreditwirtschaft, usw.)

Ist Mobile Payment umweltfreundlich?

Da durch das mobile Bezahlen theoretisch weniger Bargeld produziert werden muss, kann Mobile Payment ressourcenschonender sein. Allerdings wird Strom benötigt – sowohl seitens des Händlers als auch auf Verbraucherseite. Durch digitale Kaufbelege kann außerdem Papier eingespart werden. Daher ist diese Frage nicht eindeutig zu beantworten und jeder sollte für sich selbst abwägen, wie er den Aspekt der Umweltfreundlichkeit bewertet.

Erhalten meine Kunden Belege für ihre getätigten Zahlungen? Als E-Mail/ oder in der App?

In welchem Umfang Belege für das mobile Bezahlen ausgestellt werden, hängt vom jeweiligen Zahlungssystem ab, das genutzt wird. 

Was ist Proximity Mobile Payment? Was ist der Unterschied zu Remote Mobile Payment?

Proximity Mobile Payment funktioniert mit der NFC-Technologie und wird am Point of Sale eingesetzt. Remote Mobile Payment erfolgt beim Onlineshopping auf einem mobilen Endgerät.

Kontaktloses Bezahlen und Mobile Payment:  Was ist der Unterschied?

Kontaktloses Bezahlen erfolgt über die Karte – egal ob Bankkarte oder Kreditkarte. Beträge über 50 € müssen mittels PIN-Eingabe authentifiziert werden. 
Mobile Payment erfolgt mittels digitaler Karte im Smartphone. Alle Zahlungen werden z.B. über Fingerabdruck-Scan authentifiziert.

Mobile Payment: Fazit

Bargeldlose Zahlung bietet viele Vorteile und wird zunehmend beliebter. Dazu gehört auch Mobile Payment. Anhand aktueller Studien ist zu beobachten, dass das Bargeld zunehmend in den Hintergrund rückt, dies verstärkt sich mit der Corona-Krise nochmals deutlich. Wer seinen Kunden einen passenden Paymentmix anbietet, bleibt wettbewerbsfähig und kann von deutlich mehr Kaufkraft profitieren. Mit dem richtigen Payment-Anbieter bleiben die Kosten transparent, die Abwicklung einfach, unkompliziert und vor allem: sicher. 

* Quelle: EHI RETAIL INSTITUTE, Studie: Kartengestützte Zahlungssysteme im Einzelhandel 2019