PSD2 - Strong Customer Authentication (SCA)

Risiko von unerwarteten Ablehnungen von kontaktlosen Bankkarten nach dem 14. September 2019

Der 14. September 2019 war der Stichtag für die Implementierung von Strong Customer Authentication (SCA) für Debit- und Kreditkartentransaktionen. Während für die Umsetzung bestimmter Aspekte von SCA nach den geltenden Bestimmungen ein Aufschub bis Ende 2020 gewährt wurde, müssen die Karteninhaber am Point of Sale (kurz POS) ihre PIN entweder nach jeweils fünf kontaktlosen Transaktionen eingeben oder wenn der Gesamtwert der kontaktlosen Transaktionen 150 Euro übersteigt.

Das Zahlungsterminal sollte den Karteninhaber bei Bedarf zur Eingabe seiner PIN auffordern, aber es ist möglich, dass einige kontaktlose Bankkarten stattdessen eine Nachricht „Transaktion abgelehnt, anderes Lesegerät oder andere Karte verwenden“ erzeugen. Wir wissen nicht, wie oft dies geschehen wird, da es davon abhängt, ob ein bestimmter Kartenherausgeber seine Karten für die neuen Regeln aktualisiert hat. Wir raten Ihnen, sich keine Sorgen zu machen, denn es gibt eine Lösung für diese Situation, und der Karteninhaber kann auf ganz einfache Art und Weise mit seiner Karte bezahlen: Wenn das Terminal die Meldung „Transaktion abgelehnt, anderes Lesegerät oder andere Karte verwenden“ anzeigt, bitten Sie den Karteninhaber einfach, dieselbe kontaktlose Bankkarte in das Zahlungsterminal einzuführen und eine Standard-Chip-&-PIN-Transaktion durchzuführen. Dies sollte es ermöglichen, die Transaktion fortzusetzen, sofern der Kunde über genügend Guthaben auf seinem Konto verfügt.

Apple Pay und Google Pay-Transaktionen sind davon nicht betroffen und funktionieren normal. Es kann aber vorkommen, dass bei Bezahlung mittels Wearable (bspw. Fitbit) die Zahlung abgelehnt wird und der Kunde mit seiner physischen Karte bezahlen muss. 

Wie bereits erwähnt, wissen wir nicht, wie viele Ihrer Transaktionen davon betroffen sein werden, da es davon abhängt, wie schnell die Karten von den Kundenbanken ausgetauscht werden. Wir empfehlen, dass Sie ihre Mitarbeiter über die beschriebenen möglichen Effekte von SCA auf kontaktlose Zahlungen informieren

Eine schnelle und hilfreiche Übersicht zur Bedienung Ihres Terminals finden Sie hier:

"ERSTE HILFE" FÜR HÄNDLER

Fragen und Antworten

Die Karteninhaber sollten nach jeweils fünf kontaktlosen Transaktionen zur Eingabe ihrer PIN aufgefordert werden, oder wenn sie seit der letzten Eingabe ihrer PIN kontaktlose Transaktionen im Gesamtwert von 150 Euro getätigt haben.

Mittlerweile fast alle. Wir erwarten von den Kartenherausgebern, dass sie neue Karten (mit der Zählfunktion) herausgeben, wenn die bestehenden Karten auslaufen. Es kann einige Monate oder Jahre dauern, bis alle Karten auf dem Markt ersetzt sind.

Das Zahlungsterminal sollte den Karteninhaber zur Eingabe seiner PIN auffordern. In der Anfangszeit kann es jedoch vorkommen, dass die Transaktion mit der Nachricht „Transaktion abgelehnt, anderes Lesegerät oder andere Karte verwenden“ abgelehnt wird. Bitten Sie den Karteninhaber einfach, dieselbe kontaktlose Bankkarte in das Zahlungsterminal einzuführen und eine Standard-Chip-&-PIN-Transaktion durchzuführen.

Bitten Sie den Karteninhaber einfach, seine Karte in das Zahlungsterminal zu stecken und eine Standard-Chip-&-PIN-Transaktion durchzuführen. Dies funktioniert, vorausgesetzt, der Kunde verfügt über genügend Guthaben auf seinem Konto.

Wir wissen es nicht. Es hängt davon ab, wie zügig die Kartenherausgeber ihre Karten aktualisieren.

Ja, diese Transaktionen sind bereits durch die biometrischen Daten des Benutzers authentifiziert, deshalb fallen Sie nicht unter das neue Kontaktlos-Limit.

Es kann ein Problem mit einigen Wearables (z. B. Fitbits) auftreten. Wenn eines dieser Geräte die Nachricht „Transaktion abgelehnt, anderes Lesegerät oder andere Karte verwenden“ erzeugt, kann der Käufer keine Chip-und-Pin-Transaktion durchführen und muss stattdessen eine physische Karte verwenden.

EVO Payments hat als einer der ersten Anbieter an einer Lösung gearbeitet und wir stellen bereits seit langer Zeit keine Auffälligkeiten mehr fest. Sollten Sie dennoch Auffälligkeiten feststellen, melden Sie Sich bitte bei unserem Support.